为什么需要家族信托

  目前,中国已经有越来越多的高净值人士选择家族信托作为财富传承的工具。但客户究竟希望得到家族信托机构的哪些服务,家族财富传承中的风险如何避免,家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具,究竟可以为客户解决哪些问题?

et37790270827181 - 为什么需要家族信托-美国上市

  家族信托的闪光点

  01个性化的财富管理定制

  家族信托是可以定制的、服务于专有目的、能够为高净值人士提供个性化需求的法律框架产品。其“私人定制”的高度弹性能最大程度满足委托人的心愿,既有效保障受益人的财富安全,同时亦可约束受益人的财富权利。

  作为委托人,可以自由选择由谁来作为财产受益人,同时决定以怎样的形式、期限、额度、比重来将财富传承给受益人。比如一代歌后梅艳芳在生前担心母亲将财产挥霍一空,于是就设立了信托,规定每月发放7万港元生活费给母亲。尽管这项行为一度引起其母不满并上诉至法庭,但最终梅母败诉,信托继续执行。

  对很多“富一代”来说,这一独特功能无疑保障了“富二代”、“富三代”的基本生活,规避了家族内部的经济纠纷,同时也能把控后代的财产支配能力,起到无形监督作用。

  02高度独立的运作机制

  信托的设立为家族财富开创了一个“安全隔离区”。香港上市公司龙湖地产主席吴亚军的案例足以说明问题。吴亚军通过详细而周密的家族信托计划,将自己和前夫蔡奎的股权巧妙地分开,使两人的财富得以隔离,即使在夫妻婚姻变化后,依然不会对公司运营产生影响。

  而由于打包在信托里的资产,已经与个人其他资产分离,因此也避免受到相关债权债务的牵连,这一点对商场上瞬息万变的企业家来说尤为关键。如果先行设立了信托,那么即便日后经营不善,面临破产危机,债权人亦无法动用任何信托资产。不影响资产按照既定的方式转给受益人。

  03确保财富私密性

  金准资本:信托机构必须对委托人的信托计划严格保密,受益份额及资产配置不用向社会公开。以美国肯尼迪家族为例,世人无法弄清这个家族到底有多少财富,原因就在于肯尼迪家族财富的世代传承是以信托基金的方式运营的,直到约翰·肯尼迪当选美国总统后,他个人在家族信托中的受益份额才向公众披露。

  私密性的第一个作用在于防止下一代在得知家族财富金额后不思进取、不务正业。假如委托人规定子女在年满25岁之后,方可获得资产分配,那么在此之前,除非委托人自己告知子女相关事宜,否则受托人都有保密义务,在受益人年满25岁前,不可以告知他们信托的存在。

  04更灵活的税务规划

  金准资本:信托在一定程度上可以产生税务规划的作用,但具体需要根据不同家庭成员的税务身份,信托资产的类型,收益的形态等综合考虑。

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